Cel kredytowania:
- dowolny (z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej lub rolniczej) i nie wymaga udokumentowania wykorzystania środków, jednakże cel ten musi zostać określony w Umowie kredytu
Kwota kredytu:
- minimalna kwota kredytu nie może być niższa niż 10.000 zł
- maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy i nie może przekroczyć 65% wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia oraz kwoty 1 mln zł
Okres kredytowania:
- od 1 roku do 20 lat
- wiek Kredytobiorcy na koniec planowanego okresu kredytowania nie może przekroczyć 75 lat
- możliwość do 6 m-cy karencji w spłacie kapitału kredytu
Zabezpieczenie:
Podstawowymi, obligatoryjnymi formami zabezpieczenia kredytu są:
- hipoteka ustanawiana na pierwszym miejscu w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości, stanowiącej przedmiot kredytowania / zabezpieczenie kredytu;
- weksel własny in blanco Kredytobiorców;
- cesja praw na rzecz Banku z polisy ubezpieczenia nieruchomości (nie dotyczy nieruchomości gruntowych) stanowiącej przedmiot zabezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych, ze szczególnym uwzględnieniem ryzyka powodzi;
- wskazanie Banku jako osoby uposażonej do otrzymania świadczenia z polisy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy do wysokości zadłużenia wynikającego z zawartej Umowy kredytu – w przypadku gdy spełnione są łącznie trzy warunki:
1. kwota kredytu przekracza 80.000 PLN,
2. suma wieku Kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat i
3. Kredytobiorca jest jedynym żywicielem rodziny (osobą posiadającą na wyłącznym utrzymaniu członków rodziny); - w przypadku gdy nie jest możliwe ustanowienie hipoteki przed uruchomieniem kredytu, Kredytobiorca zobowiązany jest ustanowić przejściowe zabezpieczenie kredytu, które może stanowić:
1) poręczenie według prawa cywilnego przez osobę spełniającą warunki wymagane przez Bank dla Kredytobiorcy,
2) kaucja pieniężna,
3) blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym,
Zabezpieczenia przejściowe zostaną zwolnione następnego dnia po otrzymaniu przez Bank informacji o ustanowieniu zabezpieczeń docelowych, w tym po otrzymaniu aktualnego odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki ustanowionej na rzecz Banku na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.
Wypłata kredytu realizowana jest w formie bezgotówkowej na rachunek Kredytobiorcy prowadzony w Banku lub jako przelew do innego banku lub też wypłatę gotówkową w przypadku braku rachunku.
Dla oprocentowania okresowo-stałego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowanie (RRSO) wynosi: 11,80% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 147 500 PLN, okres kredytowania 120 miesięcy, wkład własny: 20% wartości nieruchomości: oprocentowanie okresowo-stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy: 10,95% w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne 10,75% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,85%) i marży banku w wysokości 4,90%, równa rata miesięczna 2 027,64 PLN przez okres 5 lat, od szóstego roku kolejne raty wyniosą 2 018,34 PLN, łączna liczba rat: 120. Całkowity koszt kredytu 97 471,63 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 95 259,13 PLN, prowizja niekredytowana za udzielenie kredytu: 1,5% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 2 212,50 PLN. Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 244 971,63 PLN. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne.
W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmienną stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Kalkulacja została wykonana na dzień 16 października 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Dla oprocentowania zmiennego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 11,58% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 147 500 PLN, okres kredytowania: 120 miesięcy: wkład własny: 20% wartości nieruchomości, oprocentowanie kredytu: 11,80% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,85%) i marży banku w wysokości 4,90%. Równa rata miesięczna wynosi 2 011,00 PLN, łączna liczba rat 120. Całkowity koszt kredytu 96 031,96 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 93 819,46 PLN, prowizja niekredytowana za udzielenie kredytu 1,50% kwoty udzielonego kredytu wynosząca 2 212,50 PLN, koszt ustanowienia hipoteki: 200 PLN, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC-1): 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 243 531,96 PLN. Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec podwyższeniu w związku ze wzrostem stopy referencyjnej WIBOR 3M, co spowoduje podwyższenie kwoty spłacanej raty kredytu.
Kalkulacja została wykonana na dzień 16 października 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
